Como consultar el datacredito gratis y sencillo?

Nuevo!  Actualizado ENERO del 2014 : Otras Paginas tienen enlaces des actualizados donde cobran por revisar el datacredito Colombiano.

Ultima Actualización DICIEMBRE 09 del 2013:  Incluimos un Tutorial parar mostrarles de forma facil como obtener el reporte de Datacredito por Internet totalmente Gratis

Si estas interesado en consultar el datacredito gratis? Pues llegaste al sitio indicado, Ahora los Colombianos podemos consultar nuestro estado de credito totalmente gratis y por Internet. En nuestra pagina encontraras el formulario del datacredito, todo esto de manera clara y sencilla sin tener que salir de este portal.

Realmente, nuestro objetivo es que puedas consultar el datacredito gratuitamente de forma rapida y sin rodeos desde tu casa o cualquier lugar donde tengas acceso a un computador y al Internet.


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Como puedo consultar el datacredito por Internet?

Realmente es muy sencillo, solo se necesitan realizar unos pocos pasos que mas adelante les estaremos mostrando en detalle y después es cuestión de ingresar al enlace siguiente el cual te lleva directamente al formulario oficial del datacredito, Una vez estés dentro del sitio podrás hacer la consulta de datacredito gratis y al instante.

IMPORTANTE: Otros sitios en Internet muestran formularios que llevan a los interesados a sitios donde se puede pedir el crédito pero se necesita pagar para poder consultar la información (Entre $5,900 por Dia hasta $149,000 mensual).

Datacreditoconsulta.com le da los pasos correctos para realizar dicho tramite de datacredito gratis. Recuerde que usted como ciudadano Colombiano puede consultar de manera virtual su historial de crédito a través de éste canal una vez cada 30 días. También tenga en cuenta que el proceso de consulta de la historia de crédito tarda en promedio 72 horas en generarse.

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Como Saber si estoy reportado en Datacredito ?

El estado Colombiano creo la ley  (1266 del 2008) donde todos los ciudadanos colombianos tienen derecho a conocer la información que de ellos tienen las centrales de riesgo como Datacredito. Concretamente en el parágrafo segundo del artículo 10 de la mencionada ley se establece que la consulta de la información financiera, crediticia, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países por parte del titular, será gratuita al menos una vez al mes.

Teniendo claro este derecho legal, todo colombiano que desee saber si está reportado en Datacredito  lo único que tiene que hacer es registrarse como usuario en el sistema de información que ha sido creado y a la cual se accede desde la dirección www.datacredito.com.co (entre aquí para consultar su Datacredito Gratis)  Una vez completado el proceso de registro, que también es gratuito, podrá ingresar con sus credenciales (nombre de usuario y contraseña).

Para validar que la persona consultante es realmente quien dice ser, Datacrédito realiza un procedimiento de verificación de seguridad, que consiste en formularle al consultante una serie de preguntas relacionadas con sus actividades financieras  (vea aquí las instrucciones paso a paso ) este proceso requiere de una dirección valida de correo electrónico y puede demorar hasta 72 horas.


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Después de pagar una deuda cuánto tiempo permanece la información negativa en Datacredito

Algo que causa un poco de confusión es como las centrales de riesgo como Datacredito manejan la información proveniente de las entidades financieras. En términos generales la entidad financiera puede reportar desde el primer mes de atraso a el deudor moroso. Una vez Datacredito recibe esta información la publica inmediatamente para alertar a otras entidades acerca de la situación.

Recuerde que aunque su deuda haya sido pagada en su totalidad eso no quiere decir que la central de riesgo tenga que eliminar esa entrada negativa en su reporte. Como lo expone el articulo 13 de la La ley 1266 de 2008 esta reporte negativo estará disponible en su informe de datacredito por los próximos cuatro (4) años 

Una vez la persona ha pagado la obligación, el dato negativo permanecerá  por el doble del tiempo que estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago, si la mora fue inferior a dos años.
Si la mora fue igual o superior a dos años, tendrá una permanencia de cuatro años, contados a partir de la fecha de pago.

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Cómo radicar una solicitud para corregir Datacredito por escrito?

Muchas personas nos han escrito a nuestro blog preguntando que se debe hacer para radicar una queja o inconsistencia en su reporte de Datacredito. en general el proceso es simple y solo requiere un poco de cuidado a la hora de completarlo y de esta manera corregir Datacredito:
La solicitud escrita que dirigida a DataCrédito debe cumplir con los siguientes requisitos:
Para Personas naturales

  • Nombres y apellidos completos
  • Número de cédula o documento de identificación
  • Una explicación precisa de los hechos que dan lugar a su solicitud (consulta o reclamo) y de la petición o solución pretendida
  • Firma autenticada ante notario público del titular de la información
  • Fotocopia del documento de identidad
  • Dirección de correspondencia, ciudad y correo electrónico para el envío de la respuesta.

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Score de Credito – Ques es el Puntaje de Datacredito?

Siempre que solicitamos un crédito, por ejemplo queremos comprar un carro nuevo, nos quedamos con la inquietud  si  ese  banco o Institución Financiera nos otorgara el credito o no. En ocasiones, Recibimos resultados negativos o se nos es negado el crédito aun cuando estamos convencidos de que contamos con las condiciones económicas y laborales adecuadas para pagar puntualmente el crédito que estamos solicitando.

Uno de los factores más importantes que los bancos e Instituciones Financieras evalúan detalladamente, además de nuestro nivel de ingresos y ocupación, para determinar si les conviene otorgar el crédito que les solicitamos, es el score de credito o Puntaje de Datacredito. Este es de vital importancia ya que, aunque tengamos un perfil económico sólido, si nuestro puntaje de credito refleja un comportamiento descuidado, el banco nos considerará un cliente potencialmente riesgoso y es muy posible que rechace nuestra solicitud de crédito.

Tu Score o Puntaje de Credito Resumido en Un Numero

miDatacredito diseñó una herramienta sumamente útil para que no tengas que ir con total incertidumbre a ver si te dan ese credito que tanto necesitas o no.  Además el score de credito te será de enorme utilidad para monitorear tu perfil crediticio.

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Cómo reparar errores en el informe de Datacredito, qué debo hacer?

Para asegurarse de que el error sea corregido lo más rápido posible, comuníquese con el Datacredito de inmediato ( Vea aqui las oficinas en su ciudad) y tambien con la entidad finaciera que ha reportado incorrectamente su informacion a datacredito. Estas dos partes son responsables de corregir la información incorrecta o incompleta de su informe, según lo estipula la Ley 1266 del 2008 en los informes de datacrédito.

Primero, informe al datacredito cuál es la información que supuestamente es incorrecta.
Datacredito deberá investigar el/los puntos(s) en cuestión, generalmente dentro de los 30 días, a menos que considere que su objeción es insignificante o sin ninguna causa. Incluya copias (NO los originales) de documentos que respaldan su posición. Además de proporcionar su nombre completo y dirección, su carta debe:

  • Identificar claramente el punto en su informe que usted objeta.
  • Detallar los hechos y explicar por qué objeta la información.
  • Solicitar la eliminación o corrección.

Tal vez quiera adjuntar una copia de su informe de datacrédito con los puntos en cuestión marcados con un círculo.  Envíe su carta por correo certificado, con confirmacion de recibo, para que pueda documentar que el datacredito recibió su correspondencia. Conserve las copias de la carta sobre la objeción y los documentos adjuntos.

Segundo, escriba al acreedor correspondiente y explique que está objetando la información enviada al Datacredito.
Recuerde incluir copias de documentos que respaldan su posición. Muchos compañias especifican una dirección para las objeciones. Si el proveedor vuelve a proporcionar la misma información al datacredito, deberá incluir un aviso de su objeción. Solicite al compañía financiera que le mande una copia de la correspondencia que envíe al datacredito. Tenga en cuenta que este proceso tardará entre 30 y 90 días.

 

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Que es el Habeas Data y que relación tiene con el Datacredito?

El Habeas Data es una ley que fue firmada en Enero 6 del 2009, por el ahora ex-presidente Alvaro Uribe, con esta ley se estipula la manera en la que las compañias de control de riesgos ( Datacredito ) se deben manejar, es decir que le es permitido y que no. En esta Ley estatutaria se describe en el Articulo 14 que todo nacional debe tener acceso de su información de crédito de forma gratuita por lo menos una vez cada 30 dias calendario.

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Reportado En Datacredito – Multan a Datacredito con $412 Millones

Con una multa de $412 millones fue sancionada la firma Experian Computec S.A / La administradora de la central de riesgos Datacrédito, por parte de la Superintendencia de Industria y Comercio, SIC, por violar el régimen de protección de datos personales de los Colombianos (habeas data).

La multa fue impuesta mediante Resolución No. 62.016 del 25 de octubre de 2013 y se impuso como resultado de una investigación en la que se determinó que firma violó los deberes legales de circulación restringida y seguridad de la información crediticia de los ciudadanos reportados en Datacrédito.

Dentro de la actuación administrativa se determinó que Experian Computec S.A. asignaba perfiles de usuario y claves de acceso a Datacrédito a sus ejecutivos de venta, quienes al momento de ofrecer sus servicios a potenciales clientes, accedían de forma ilegal a historias crediticias reales sin autorización alguna.

Con esta decision  la SIC señala que esta conducta, adelantada por uno de los principales operadores de información financiera y crediticia del país, puso en riesgo la integridad y seguridad de la información de millones de colombianos.

En respuesta a esta medida Datacrédito Experian indicó en un comunicado, que cumple a cabalidad con la Ley de Habeas Data y que apelará esta decisión de la SIC.

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Es Dificil registrarse a datacredito.com para consultar mi credito?

Por Supuesto que NO, en nuestra pagina le explicaremos paso por paso como consultar el datacredito Colombiano gratis, de forma facil y virtualmente sin riesgo de fallo

Bueno comencemos, para obtener el reporte de credito necesitamos crear una cuenta en la web oficial crediticia en Colombia la cual es www.midatacredito.com la cual es una empresa filial de la multinacional Experian.

Es por ello que le vemos tanta importancia a este paso y les queremos explicar paso a paso como registrarse en www.datacredito.com y así todos podremos cumplir con nuestros objetivos, el nuestro de explicar, y el suyo de consultar el datacredito.

Pasos para registrarse en www.datacredito.com/ciudadanos

Primer paso: Ya que queremos registrarnos en la web, es obvio que debemos ingresar en www.datacredito.com y desde allí podremos realizar todo el proceso de registro.

Segundo paso: Luego de haber clickeado en el boton de ciudadano, veremos un formulario de registro prácticamente común y sin mayor complicaciones. En el mismo, completaremos los puntos que se nos solicitan (nombres y apellidos completos, fecha de nacimiento, etc).

Es importante que al momento de llenar este formulario contemos con nuestra cedula de ciudadania a la mano, ya que vamos a necesitar ingresar la Fecha y el Lugar de expedicion de nuestro documento *** Sin esta información NO es posible obtener el informe de credito por el internet ***
*Recuerde tener su Cédula a mano – La fecha y lugar de Expedición son totalmente Necesarios para obtener el reporte de Datacredito Gratis

*Recuerde tener su Cédula a mano – La fecha y lugar de Expedición son totalmente Necesarios para obtener el reporte de Datacredito Gratis

Tercer paso: Debemos ingresar y confirmar nuestra dirección de correo electrónico, es importante que este email sea verdadero y tengamos acceso al mismo, ya que la confirmación y el reporte como tal llegara a dicho correo electrónico.

Esperamos que puedan registrarse correctamente en www.datacredito.com.co ya que como les hemos dicho, en caso de no hacerlo tal y como les hemos indicado, no podrán consultar virtualmente su datacredito, siendo la versión gratuita, ni tampoco podrán consultar su datacredito y esperar el reporte por más que paguen por él.

Por ultimo Recuerde que el reporte de datacredito se puede pedir por Internet gratis una vez cada 30 días

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De que Otra Forma se puede Consultar Gratis el Datacredito Colombiano?

En términos generales existen 2 formas fuera de la virtual por medio del Internet para acceder al informe de Datacredito de forma gratuita, aunque en general es mucho más conveniente realizar este proceso desde su computadora puesto que el informe puede demorar varios días en ser generado. Aqui les muestro en detalle que otras manera se tiene para acceder y recibir un reporte gratis de datacredito.

    1. CONSULTA EN LOS CENTROS DE ATENCIÓN Y SERVICIO (CAS)  Datacredito a dispuesto una serie de centros de atención y servicio en las principales ciudades de Colombia ( Vea Aqui para ver la dirección y horarios de atención de datacredito Colombia) En la cual cada Colombiano puede consultar de forma gratuita su informe de datacredito. Para ello tenga en cuenta los siguientes s requisitos:

 

Requisitos

Consultas de forma personal

Consulta por terceros autorizados

Persona Natural

Presente el original de su documento de identificación  (cédula de ciudadanía o cédula de extranjería)
  • Carta de autorización con firma autenticada no mayor a 90 días.
  • Fotocopia cédula de ciudadanía o extranjería del autorizado.
  • Fotocopia cédula de ciudadanía o extranjería de quien autoriza.

Empresas

  • Presencia del representante legal con el original de la cédula de ciudadanía o extranjería.
  • Certificado de cámara y comercio con fecha de expedición no mayor a 90 días.
  • Carta de autorización del representante legal, con firma autenticada.
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía o extranjería del representante legal.
  • Certificado de cámara y comercio no mayor a 90 días.
  • Fotocopia del NIT.
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía o extranjería del autorizado

     2 .  Consultar Datacredito por Medio Escrito: Otra de las alternativas es el de escribir una carta notarizada, requiriendo el reporte de credito. Para lo anterior  el titular debe realizar los siguientes pasos además de adjuntar los siguientes documentos:

  • Nombres y apellidos completos
  • Número de cédula o documento de identificación
  • Una explicación precisa de los hechos que dan lugar a su solicitud (consulta o reclamo) y de la petición o solución pretendida
  • Firma autenticada ante notario público del titular de la información.
  • Fotocopia del documento de identidad.Dirección de correspondencia, ciudad y correo electrónico para el envío de la respuesta.

Tenga en cuenta además  lo siguiente:

  • La comunicación debe estar firmada por el respectivo Titular y contener la nota de presentación personal ante notario público, o
  • El Titular debe presentarse directamente a radicar su petición escrita y exhibir su documento de identidad al momento de la radicación de la comunicación, o
  • La comunicación debe ser presentada por escrito mediante apoderado o autorizado, con el anexo del poder debidamente autenticado ante notario público.

Una vez realizada la carta, esta misma se debe enviar por correo a la siguiente dirección:

Transversal 55 No. 98 a – 66 local 215 – 216
Centro Comercial Iserra 100.
Barrio La Castellana. – Bogota

Su reporte de credito sera enviado a vuelta de correo, tenga en cuenta que el término para responder las comunicaciones escritas por parte de Datacredito  es de quince (15) días hábiles.

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Hay Algún riesgo de consultar el datacredito por Internet?

En general es importante ejercer precaución en la actualidad existen muchos sitios que tienen relación directa con el publico y con el datacredito simultaneamente, ya que si bien comienzan mostrando información como nosotros lo hacemos, pero bien, terminan ofreciendo servicios de consultar el datacredito con pocos datos, y es ahí donde podemos ser presa de un fraude de identidad.

Aunque la informacion contenida en el informe de Datacredito son solo valores y números en general es importante que esa informacion no se comparta con manos extrañas que puedan utilizar esta información de forma adversa o peor aun para pedir creditos a nombre nuestro.

De esta manera a continuación les comentaremos algunos concejos para evitar problemas:

No ingreses al ninguna pagina de datacredito desde ciber cafés o lugares de conexión publica donde inescrupulosos pueden haber instalado Software que permite capturar lo que escribimos en el teclado.
Nunca brindes ningun tipo de dato personal por internet a menos que sea en sitios oficiales del Datacredito en Colombia los cuales son www.midatacredito.com (el sitio pago) o en www.datacredito.com.co
Siempre utiliza contraseñas de al menos 8 caracteres, y combina siempre letras, símbolos y números.

Si bien son consejos bastante simples y conocidos, debemos prestar especial atención en esto, porque ante cualquier error, una persona que no debe hacerlo, puede hacerse de nuestro reporte del datacredito y eso sería totalmente un problema.

Con un historial crediticio tan completo como los emitidos por el datacredito, una persona puede conocer por ejemplo los ingresos de una persona, cuales son las últimas compras, cuantos créditos vigentes hay, cuales son sus vencimientos y más información, motivo por el cual pueden saber/estimar si una persona tiene o no dinero, al igual que muchas otras cosas más.

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Que es el Datacredito Colombia ?

Bueno en pocas palabras el Datacredito Colombiano (Administrado por la Compañía Americana Experian) es la encargada de recibir, organizar, actualizar y suministrar la información financiera de los ciudadanos en Colombia a las distintas entidades financieras que así lo requieran, de forma que puedan confirmar cual es nuestro estado financiero actual.

Este reporte es de vital importancia ya que demuestra cual es nuestra cantidad de endeudamiento así como el historial de pagos a través del tiempo, es decir que muestra si hemos cumplido o no con nuestras obligaciones crediticias, lo cual sirve como indicativo a una compañia financiera y asi determinar si es posible darnos un crédito o si por lo contrario negarlo basado en nuestro pobre historial crediticio.

Si es por ejemplo alguien con muchas deudas y que ademas no paga sus créditos cumplidos seguramente esa persona no recibirá el préstamo ya que probablemente no lo pagará.

De todas formas, para aclarar un poco más la función del datacredito, nos hemos tomado el trabajo de formular algunas preguntas básicas y responderlas, ya que son grandes confusiones que vemos que la gente tiene actualmente.

¿Es Legal que los Bancos Revisen el Datacredito de Alguien ?

A pesar de muchos pensar que el datacredito es simplemente una entidad que se encarga de meterse en donde no debería, debemos comentarles que es una de las aseguradoras de riesgo más importantes de Colombia, además de que tiene los permisos brindados por empresas certificadas, es decir que está totalmente en regla su servicio.

La empresa encargada de emitir los permisos originales, además de brindarnos a nosotros la seguridad y confianza de que el servicio será llevado con total responsabilidad

¿Que es una historia de crédito o historia crediticia?

Un tema tan importante como lo es la historia de credito, no puede quedar afuera, ya que basicamente el datacredito tiene por función recopilar información y crear historias de crédito de todos los habitantes del país.

Basicamente, una historia de credito es un historial financiero en donde se almacena la información de cada movimiento financiero que llevó a cabo la persona. Ese historial, luego puede ser consultado por la persona en sí, o puede ser consultado por empresas prestamistas ya que son las que necesitan saber si somos confiables o no (a través del reporte) para tomar la decisión de hacer el préstamo o no.

¿Quien se encarga de decidir si uno recibirá un préstamo o no?

Si bien muchas personas que por algun motivo no reciben su prestamo le hechan la culpa al datacredito, tenemos que comentarles que están muy equivocadas, ya que en realidad la culpa por no haber recibido el préstamo es de uno mismo, ya que si no nos prestaron el dinero es porque tenemos malos antecedentes, y en caso de tener malos antecedentes, esa culpa no es del datacredito ni de nadie más.

Basicamente, el datacredito junta nuestra información, la organiza de forma estructurada y la distribuye a quienes la necesiten. Si una persona tiene un buen historial de pago, el reporte del datacredito será como una carta de recomendación personal, aunque si el resultado de ese reporte no es positivo (por contener deudas o atrasos en los pagos), funciona totalmente en contra del beneficiario.

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Como Arreglar o Aclarar mi Reporte de Datacredito ?

Bueno si bien es claro que un buen reporte de credito es indispensable para garantizar un préstamo , tenga en cuenta un reporte negativo en Datacrédito no es el fin ni que usted será bloqueado comercialmente en todo lugar y con la misma intensidad. Existen varios niveles de calificación o riesgo que irán mejorando en la medida en que se pone al día y suma puntos a favor con nuevos tratos comerciales cuyos pagos se mantengan en buen estado. Es más; para acceder a oportunidades comerciales u obtener préstamos y créditos, quien no figura en esta base de datos, así no tenga deudas, ve muy restringida sus posibilidades para llevar a cabo cualquier tipo de trato con bancos o empresas prestadoras de servicios, por lo que no es necesariamente malo estar en reportado en Datacrédito.

Que hacer si el informe de Datacredito es Incorrecta o tiene información que no es mia ?

Tenga en cuenta es por eso que es muy importare estar revisando nuestro datacredito regularmente, Uno de los grandes problemas de seguridad que enfrentan los sectores bancarios y productivos del país consiste en la suplantación de identidad. Existen redes delincuenciales que se han especializado en falsear la identidad de ciudadanos comunes y corrientes para llevar a cabo cuantiosas estafas que por lo general dejan en graves líos penales a personas que poco o nada tienen que ver con las obligaciones contraídas. La mejor manera de prevenir la suplantación de identidad consiste en hacer una consulta mensual de la información que manejan las centrales de riesgo para detectar anomalías y actuar con mayor efectividad.

Si usted es victima o sospecha que su identidad a sido robada, comuníquese inmediatamente con la Policia Nacional de Colombia al Numero 018000 – 910600, una vez hecho el reporte, mande una carta notarizada adjuntando el denuncio hecho con la policía a las instalaciones de datacredito ( vea aquí las direcciones de datacredito)
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